Mit klarer Sicht den Kurs bestimmen
Das mathematische Modell für modernste stochastische Hochrechnungen und Renditetransparenz in der Altersvorsorge
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Möchten Sie die Schlagkraft Ihrer Altersvorsorgeprodukte erhöhen oder manifestieren, dann unterstützen wir Sie mit aussagekräftigen und modernsten stochastischen Simulationen auf Basis des Volatium Modells.
Um der Herausforderung der fehlenden Vergleichbarkeit von Altersvorsorgeprodukten über alle Schichten hinweg einen Garaus zu machen, haben wir vor bereits über zehn Jahren das mathematische Volatium Modell entwickelt. Dieses standardisierte Modell ermöglicht modernste stochastische Renditesimulationen und bildet die Grundlage zur Verwendung einheitlicher Kenngrößen am Markt. Anhand dieser ist es sowohl dem Vermittler als auch dem Verbraucher möglich, eine fundierte Entscheidung für ein Altersvorsorgeprodukt zu treffen. Volatium ermöglicht dabei nicht nur die Berücksichtigung der individuellen Chance-Risiko-Neigung des Verbrauchers. Das Modell setzt bereits in der Bedarfsanalyse an, indem alle drei Schichten miteinander verglichen werden können.
Wir bieten Ihnen mit unterschiedlichen Services die Möglichkeit, die Ergebnisse über die Renditepotenziale Ihrer Tarife in den Einsatz zu bringen und somit Ihre Stellung am Markt auszubauen und zu manifestieren.
Für die Produktentwicklung
Mit dem inSWOT Analyzer Altersvorsorge bieten wir Ihnen ein Tool, mit dem Sie alle 10.000 Ergebnispfade der stochastischen Simulation erhalten, um sich ein detailliertes Bild über die Performance Ihres Tarifs zu verschaffen. Auf dieser Basis wird es Ihnen möglich, Ihr Tarifportfolio dahingehend zu optimieren, einen sehr leistungsstarken Tarif für jede Chance-Risiko-Neigung Ihrer potentiellen Kunden zu entwickeln und Ihre Vertriebsargumente zu potenzieren.
Für den Vertrieb
Mit dem Webservice Volatium erhalten Sie über eine Schnittstelle vollen Zugriff auf berechnungsindividuelle Renditepotenziale in Echtzeit. Binden Sie den Webservice auf Ihrer Website oder in Ihren eigenen Tarifrechnern für die Vermittlung an und befähigen Sie jeden auf Basis einfach verständlicher Kenngrößen eine fundierte Entscheidung für Ihr Produkt zu treffen.
Für die Bedarfsanalyse mit dem Kunden
Mit dem IDD-Profiler erhalten Sie ein Tool für einen einzigartigen, schichtenübergreifenden und haftungssicheren Vergleich von Altersvorsorgeprodukten. Anhand standardisierter Fragen kann die Chance-Risiko Neigung des Kunden ermittelt und das passende Produkt gefunden werden.
Die Funktionsweise des Modells
Das Modell ermöglicht ein einheitliches Verfahren auf allen Ebenen
- Einheitliche Simulationsgrundlage (Kapitalmarktszenarien)
- Einheitliche Simulation des konkreten Tarifs
- Einheitliche Darstellung der Chancen und Risiken in Form von Renditekenngrößen
Das Volatium Modell ermöglicht einen klaren und einheitlichen Vergleich aller Altersvorsorgeprodukte. Es zeigt auf, welche Renditen wie wahrscheinlich sind und welche Chancen und Risiken die verschiedenen Tarife bieten.
Wie funktioniert das Modell?
- Simulation von Kapitalmarktverläufen: Es werden 10.000 mögliche Szenarien (sogenannte "Pfade") erstellt.
- Tarifberechnung: Jeder Tarif wird für alle 10.000 Szenarien durchgerechnet.
- Ergebnis: 10.000 mögliche Renditen pro Tarif.
Besonders wichtig: Die Berechnungen basieren auf echten Tarifen und deren originalen Kalkulationsgrundlagen. Dies macht unsere Simulationen besonders aussagekräftig.
Darstellung der Ergebnisse
Die Ergebnisse werden statistisch analysiert und als Häufigkeitsverteilungen der Renditen dargestellt. Diese sind in zwei leicht verständliche Kategorien von Renditekenngrößen unterteilt.
Besonderheiten bei Fondstarifen
- Standardmäßig wird ein Aktienfonds zur Simulation verwendet.
- Bei Mischfonds orientieren wir uns an den Richtlinien für "Key Information Documents (KIDs) for packaged retail investment products".
Im nächsten Abschnitt erklären wir die Renditekenngrößen im Detail.
Ohne tarifliche Garantien sind Verluste bis zum Totalverlust möglich. Die Verlustwahrscheinlichkeit und der maximal mögliche Verlust können durch tarifliche Garantien reduziert oder ausgeschlossen werden. Ein Ausschluss des Verlustrisikos ist nur in den Klassen 1 bis 4 möglich, nicht in Klasse 5.
Sicherheit
Langfristig sichere Anlage mit minimalem Verlustrisiko und minimalen Ertragsschwankungen
Stabilität
Langfristig sichere Anlage mit sehr geringem Verlustrisiko und geringen Ertragsschwankungen bei gleichzeitig moderater Chance auf Outperformance
Ertrag
Erhöhte Chance auf Outperformance bei geringem Verlustrisiko und erhöhten Ertragsschwankungen
Wachstum
Deutliche Chance auf Outperformance bei erhöhtem Verlustrisiko und hohen Ertragsschwankungen
Chance
Hohe Chance auf Outperformance bei erheblichem Verlustrisiko und sehr hohen Ertragsschwankungen
Die Altersvorsorgetarife werden an 10.000 Kapitalmarktszenarien bzw. -verläufen simuliert und somit deren Renditen bestimmt. Der M&M Rendite-Index stellt drei durchschnittliche Renditen dar. Ausgewiesen werden zusätzlich die aus den zugehörigen Renditen resultierenden Ablaufleistungen in Euro.
- Linker Wert | Durchschnitt der schlechtesten 20%
- Mittlerer Wert | Durchschnitt über alle
- Rechter Wert | Durchschnitt der besten 80%
Die Durchschnittsrendite von 0,41% der 20% schlechtesten Szenarien bildet in unserem beispielhaften grafischen Rendite-Index den linken Rand und die Durchschnittsrendite von 6,76% der 80% besten Szenarien den rechten Rand der Darstellung. Die durchschnittliche Renditeerwartung von 5,49% über alle Szenarien wird durch den senkrechten Balken dargestellt.
Es bleibt zu beachten, dass die beiden Ränder keine absoluten Grenzen der möglichen Renditen darstellen.
Ready for Takeoff...
Haftungssicherer und gestärkter Vertrieb durch schlagkräftige Daten der tarifindividuellen Renditepotenziale
Manifestation und Ausbau von Wettbewerbsvorteilen am komplexen Altersvorsorgemarkt
Strategische Orientierung für Produktmanagement und -entwicklung, Vertrieb und Marketing