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Das mathematische Modell für modernste stochastische Hochrechnungen und Renditetransparenz in der Altersvorsorge
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Möchtest Du die Schlagkraft Deiner Altersvorsorgeprodukte erhöhen oder manifestieren, dann unterstützen wir Dich mit aussagekräftigen und modernsten stochastischen Simulationen auf Basis des Volatium Modells.
Um der Herausforderung der fehlenden Vergleichbarkeit von Altersvorsorgeprodukten über alle Schichten hinweg einen Garaus zu machen, haben wir vor bereits über zehn Jahren das mathematische Volatium Modell entwickelt. Dieses standardisierte Modell ermöglicht modernste stochastische Renditesimulationen und bildet die Grundlage zur Verwendung einheitlicher Kenngrößen am Markt. Anhand dieser ist es sowohl dem Vermittler als auch dem Verbraucher möglich, eine fundierte Entscheidung für ein Altersvorsorgeprodukt zu treffen. Volatium ermöglicht dabei nicht nur die Berücksichtigung der individuellen Chance-Risiko-Neigung des Verbrauchers. Das Modell setzt bereits in der Bedarfsanalyse an, indem alle drei Schichten miteinander verglichen werden können.
Wir bieten Dir mit unterschiedlichen Services die Möglichkeit, die Ergebnisse über die Renditepotenziale Deiner Tarife in den Einsatz zu bringen und somit Deine Stellung am Markt auszubauen und zu manifestieren.
Für die Produktentwicklung
Mit dem inSWOT Analyzer Altersvorsorge bieten wir Dir ein Tool, mit dem Du alle 10.000 Ergebnispfade der stochastischen Simulation erhältst, um Dir ein detailliertes Bild über die Performance Deines Tarifs zu verschaffen. Auf dieser Basis wird es Dir möglich, Dein Tarifportfolio dahingehend zu optimieren, einen sehr leistungsstarken Tarif für jede Chance-Risiko-Neigung Deiner potentiellen Kunden zu entwickeln und Deine Vertriebsargumente zu potenzieren.
Für den Vertrieb
Mit dem Webservice Volatium erhältst Du über eine Schnittstelle vollen Zugriff auf berechnungsindividuelle Renditepotenziale in Echtzeit. Binde den Webservice auf Deiner Website oder in Deinen eigenen Tarifrechnern für die Vermittlung an und befähige jeden auf Basis einfach verständlicher Kenngrößen eine fundierte Entscheidung für Dein Produkt zu treffen.
Für die Bedarfsanalyse mit dem Kunden
Mit dem IDD-Profiler bekommst Du ein Tool für einen einzigartigen, schichtenübergreifenden und haftungssicheren Vergleich von Altersvorsorgeprodukten. Anhand standardisierter Fragen kann die Chance-Risiko Neigung des Kunden ermittelt und das passende Produkt gefunden werden.
Die Funktionsweise des Modells
Das Modell ermöglicht ein einheitliches Verfahren auf allen Ebenen
- Einheitliche Simulationsgrundlage (Kapitalmarktszenarien)
- Einheitliche Simulation des konkreten Tarifs
- Einheitliche Darstellung der Chancen und Risiken in Form von Renditekenngrößen
Alle Altersvorsorgeprodukte können entsprechend des Volatium Modells transparent dargestellt und verglichen werden. Wir zeigen einheitlich auf, welche Renditen mit welcher Häufigkeit wahrscheinlich sind und welche Chancen und Risiken die einzelnen Tarife aufweisen.
Hierfür werden Kapitalmarktverläufe simuliert und dann das individuelle Verhalten der einzelnen Tarife anhand dieser Verläufe getestet. Dabei werden 10.000 Kapitalmarktverläufe erzeugt - sogenannte Pfade. Für jeden dieser Pfade wird der einzelne Tarif durchgerechnet, das Ergebnis sind somit 10.000 Renditen. Die Tarifberechnungen basieren auf Echttarifen und treffen bezüglich der Tarifkalkulation daher nicht nur modellhafte Aussagen. Die Grundlage bilden die originalen Kalkulationsgrundlagen der Tarife, welche wir aktuariell nachbilden, wodurch unser Simulationsverfahren in der Aussagekraft überhaupt erst möglich wird.
Die Ergebnisse werden danach statistisch analysiert und ergeben Häufigkeitsverteilungen der jeweils erzielten Renditen. Diese Häufigkeitsverteilungen sind in den zwei Kategorien der Renditekenngrößen leicht zugänglich und verständlich abgebildet.
Bei Fondsgebundenen Tarifen wird standardmäßig ein Aktienfonds zur Simulation hinterlegt. Sind Mischfonds hinterlegt, entsprechen diese der Kategorisierung von Mischfonds nach der Richtlinie für „Key Information Documents (KIDs) for packaged retail investment products“.
Im Folgenden stellen wir die Renditekenngrößen genauer vor.
Ohne tarifliche Garantien sind Verluste bis zum Totalverlust möglich. Die Verlustwahrscheinlichkeit und der maximal mögliche Verlust können durch tarifliche Garantien reduziert oder ausgeschlossen werden. Ein Ausschluss des Verlustrisikos ist nur in den Klassen 1 bis 4 möglich, nicht in Klasse 5.
Sicherheit
Langfristig sichere Anlage mit minimalem Verlustrisiko und minimalen Ertragsschwankungen
Stabilität
Langfristig sichere Anlage mit sehr geringem Verlustrisiko und geringen Ertragsschwankungen bei gleichzeitig moderater Chance auf Outperformance
Ertrag
Erhöhte Chance auf Outperformance bei geringem Verlustrisiko und erhöhten Ertragsschwankungen
Wachstum
Deutliche Chance auf Outperformance bei erhöhtem Verlustrisiko und hohen Ertragsschwankungen
Chance
Hohe Chance auf Outperformance bei erheblichem Verlustrisiko und sehr hohen Ertragsschwankungen
Die Altersvorsorgetarife werden an 10.000 Kapitalmarktszenarien bzw. -verläufen simuliert und somit deren Renditen bestimmt. Der M&M Rendite-Index stellt drei durchschnittliche Renditen dar. Ausgewiesen werden zusätzlich die aus den zugehörigen Renditen resultierenden Ablaufleistungen in Euro.
- Linker Wert | Durchschnitt der schlechtesten 20%
- Mittlerer Wert | Durchschnitt über alle
- Rechter Wert | Durchschnitt der besten 80%
Die Durchschnittsrendite von 0,41% der 20% schlechtesten Szenarien bildet in unserem beispielhaften grafischen Rendite-Index den linken Rand und die Durchschnittsrendite von 6,76% der 80% besten Szenarien den rechten Rand der Darstellung. Die durchschnittliche Renditeerwartung von 5,49% über alle Szenarien wird durch den senkrechten Balken dargestellt.
Es bleibt zu beachten, dass die beiden Ränder keine absoluten Grenzen der möglichen Renditen darstellen.
Ready for Takeoff...
Haftungssicherer und gestärkter Vertrieb durch schlagkräftige Daten der tarifindividuellen Renditepotenziale
Manifestation und Ausbau von Wettbewerbsvorteilen am komplexen Altersvorsorgemarkt
Strategische Orientierung für Produktmanagement und -entwicklung, Vertrieb und Marketing