Das richtige Mindset für die Altersvorsorge

Die letzte Aussage ist einer der interessantesten. Gehen wir doch mal gemeinsam ein realistisches Szenario durch:

Wir alle kennen solche Situationen. Beispielsweise bekommen wir den Tipp „Schließ doch mal eine Zahnzusatzversicherung ab. Kann man immer gebrauchen“ Schließen wir aufgrund dessen eine ab? Eher nicht.

Wie sieht es aber aus, wenn dieselbe Person, von der wir den Tipp erhalten haben, Folgendes sagt: „Ich war gestern beim Zahnarzt. Puh, da steht einiges an. Es wird so auf 5-6.000 Euro rauslaufen. Das Geld habe ich aktuell nicht. Was mache ich jetzt? Schließ du bloß eine Zahnzusatzversicherung ab!“
Schließen wir nun eine ab? Schon eher.

Warum ist das so?

Weil das einzutreffende Szenario nicht 30 bis 40 Jahre im Voraus liegt, sondern unmittelbar ansteht. Viele Menschen neigen dazu, sich nur mit dem Unmittelbaren auseinander zu setzen und schauen immer seltener in die Zukunft. Wenn sie es – manchmal gezwungenermaßen – tun, sind sie keine „jungen Leute“ mehr und folglich ist es schon fast zu spät, um die notwendigen Vorkehrungen zu treffen.

Wir alle müssen uns die Frage stellen, wie wir ein so wichtiges Thema sowohl jungen Menschen näherbringen können als auch Lösungen für diejenigen zu finden, die aufgrund ihrer selbst, oder auch fremdbestimmten Lebensumständen nicht dazu kamen frühzeitig vorzusorgen.

Eine der Möglichkeiten für die jüngeren sollte es sein, nicht mit einer vorgefertigten Lösung in die Beratungsgespräche zu gehen, sondern sich ernsthaft mit den kurz-, mittel- und langfristigen Zielen seines Kunden auseinanderzusetzen. Im besten Fall beschäftigt sich der Kunde durch das Beratungsgespräch ernsthaft damit und wird dafür das Thema und die langfristigen finanziellen Folgen sensibilisiert.

Bei „älteren Kunden“, die eher schon in Richtung Rente blicken, ist es umso wichtiger sich die aktuelle Situation anzuschauen und auf eventuelle staatliche Förderungen zurückzugreifen. Beispielweise können hier Produkte der zweiten Schicht von Vorteil sein. Sowohl Riester Förderungen als auch betriebliche Altersvorsorgen können hier eine schöne „Finanzspritze“ sein. Wer aufgrund seines Berufes finanziell gut aufgestellt ist, kann auch auf ein Produkt der ersten Schicht zurückgreifen, die Basis Rente (Rürup). Den Steuervorteil, den es auf die eingezahlten Beiträge gibt, kann direkt wieder in die Basis Rente reinvestiert werden.

Unterm Strich lässt sich sagen, dass sich für jede Lebenssituation und für jedes Alter eine passende Lösung finden lässt. Fraglich ist nur, ob sich der Kunde diese Lösung zu dem Zeitpunkt auch leisten möchte. Leider trifft hier tatsächlich die Aussage „Je früher desto besser“ zu. Im Idealfall passt man sein Sparbeitrag immer dem eigenen Einkommen an. Eine Faustformel mit der sich gut haushalten lässt, könnte sein:

• Fängt man an zu sparen, bevor man 30 ist = 10 % vom Netto-Einkommen
• Fängt man an zu sparen, nachdem man 30 ist = 10 % vom Brutto-Einkommen

Mit dieser Formel wird man es in der Regel nicht schaffen, die Altersvorsorgelücke zu schließen, allerdings kann sie ein Richtwert sein, an dem sich der Sparbeitrag orientiert.