Beitragsstabilität in der PKV 2025.
Rüsselsheim, 9. Juli 2025 – Die Tendenz der steigenden Beitragsanpassung bleibt. Dies schlägt sich in einer veränderten Sterneverteilung im aktuellen MORGEN & MORGEN Rating zur PKV-Beitragsstabilität nieder. Es gibt erkennbar weniger Top-Bewertungen.
Das Thema Beitragsanpassung (BAP) in der Privaten Krankenversicherung (PKV) ist ein sensibles Feld für Verbraucher und rückt mit zunehmender Steigerung immer mehr in den Fokus. Ein zusätzlicher Belastungsfaktor zeichnet sich mit der geplanten GOÄ-Novellierung (Gebührenordnung für Ärzte) ab. Diese wird nach Inkrafttreten mittelfristig zu einem Anstieg der Leistungsausgaben führen. „Diese Mehrkosten können sich perspektivisch auch auf die Beitragshöhe auswirken. Umso wichtiger wird der Blick auf das Ratingergebnis und in die Beitragsverläufe bei der Auswahl eines Tarifs. In M&M Office ist das für über 4.000 Tarifkombinationen möglich“, sagt Thorsten Bohrmann, Senior Versicherungsanalyst bei MORGEN & MORGEN.
In M&M Office sind die Beitragsverläufe für über 4.000 Tarifkombinationen enthalten
Das aktuelle BAP-Niveau zeigt sich mit 3,54 Prozent noch moderat - verglichen mit den noch knapp fünf Prozent der Bisex-Tarife im Jahr 2012. Die seit 2012 eingeführte Unisex-Tarifgeneration hatte zunächst zu einer gewissen Entlastung geführt. Mit zunehmendem Alter dieser Tarife zeigt sich nun jedoch ein erwartbarer Anstieg der BAP – die durchschnittliche Anpassung ist im zweiten Jahr in Folge erkennbar gestiegen.
Zu den Hauptursachen zählen steigende Behandlungskosten infolge des medizinischen Fortschritts, die demografische Entwicklung der Versichertenbestände sowie die anhaltenden Folgen der Niedrigzinsjahre – auch wenn sich das Zinsumfeld zuletzt leicht erholt hat.
Durchschnittliche Anpassungen pro Jahr
| Jahr | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 |
|---|---|---|---|---|---|
Mittelwert | 3,54 | 2,79 | 2,04 | 2,07 | 2,53 |
Minimum | -0,16 | -0,48 | -0,26 | -0,57 | -1,68 |
Maximum | 8,89 | 6,57 | 7,36 | 7,48 | 6,95 |
Median | 3,45 | 2,72 | 1,87 | 1,90 | 2,32 |
Angaben in Prozent
© MORGEN & MORGEN GmbH | Stand: 07.2025
M&M Rating PKV-Beitragsstabilität
MORGEN & MORGEN untersucht im Rahmen des M&M Rating PKV-Beitragsstabilität die Tarife der Privaten Krankenvollversicherung. Hierbei werden Neugeschäftsbeiträge und Beitragsanpassungen der PKV-Tarife marktweit analysiert und zu einer Bewertung pro Tarifkombination aggregiert. Nur Tarife, die bereits seit mindestens fünf Jahren auf dem Markt sind, finden Berücksichtigung.
Um den aktuellen Marktgegebenheiten zu entsprechen, wurden in diesem Jahr die Benchmarks für das M&M Rating Beitragsstabilität leicht erhöht. Zu den Hauptgründen für notwendige Beitragsanpassungen gehören medizinischer Fortschritt, Bestandsalterung und turbulente Kapitalmärkte. In den letzten Jahren spielte jedoch auch die hohe Inflation eine Rolle. Um diesen Effekt im Rating etwas auszugleichen, wurden die Benchmarks jeweils um 0,5%-Punkte erhöht.
Trotz der erneuten Benchmark-Anpassung zeigt das Rating eine Verschiebung in der Sterneverteilung weg von den Höchstbewertungen. Dieser Trend ist erwartungsgemäß: Mit dem Alter der Tarife steigen die Beitragsanpassungen, was sich auf die Bewertungen auswirkt. Die Gesamtzahl der bewerteten Tarife ist 2025 ebenfalls gestiegen – von 1.066 auf 1.118. Die Zahl der mit fünf Sternen ausgezeichneten Tarife sank binnen Jahresfrist von 187 auf 158, bei vier Sternen von 227 auf 211. Gleichzeitig legten die 3-Sterne-Tarife leicht zu und bilden mit 359 Bewertungen erneut das Zentrum der Verteilung. Besonders auffällig ist der Sprung im unteren Segment: Die 2-Sterne-Klasse wuchs um mehr als 50 Prozent auf 236 Tarife, während die 1-Stern-Bewertungen mit 154 nahezu auf Vorjahresniveau verharren. „Die diesjährige Analyse zeigt, dass es nach wie vor 369 ausgezeichnete und sehr gute Tarife gibt. Aber insgesamt eine Verschiebung weg von den Höchstbewertungen stattfindet. Insbesondere der Anteil der 2-Sterne-Tarife steigt aktuell am stärksten an“, zeigt Bohrmann auf.
Sterneverteilung
| Ratingbewertung | Anzahl der Tarife 2025 | Anzahl der Tarife 2024 | Anzahl der Tarife 2023 | Anzahl der Tarife 2022 | Anzahl der Tarife 2021 |
|---|---|---|---|---|---|
5 Sterne - ausgezeichnet | 158 | 187 | 288 | 233 | 82 |
4 Sterne - sehr gut | 211 | 227 | 236 | 257 | 235 |
3 Sterne - durchschnittlich | 359 | 349 | 248 | 272 | 222 |
2 Sterne - schwach | 236 | 154 | 161 | 140 | 159 |
1 Stern - sehr schwach | 154 | 149 | 98 | 92 | 110 |
Gesamtzahl der bewerteten Tarife | 1118 | 1066 | 1031 | 994 | 808 |
© MORGEN & MORGEN GmbH | Stand: 07/2025
Ausblick
Die Privaten Krankenversicherer sehen sich weiterhin steigenden Leistungsausgaben gegenüber. Ursachen sind vor allem medizinischer Fortschritt, Kostensteigerungen im Gesundheitswesen sowie demografische Effekte. Die zuletzt gestiegenen Zinsen bieten perspektivisch Entlastung, jedoch wirken sich Rechnungszinsabsenkungen aus den vergangenen Jahren weiterhin aus – auch 2025 können diese in einigen Tarifen noch beitragsrelevant sein. Ein neuer Kostenfaktor am Horizont ist die geplante GOÄ-Novellierung. „Wir rechnen damit, dass all diese Faktoren in den kommenden Jahren für Anpassungsbedarf sorgen werden“, so Bohrmann.
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