Berufseinstufung mit M&M Office – smarter als je zuvor

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Berufseinstufung mit M&M Office – smarter als je zuvor

Im Gespräch mit Benjamin Brummer, stellvertretender Bereichsleiter Mathematik bei MORGEN & MORGEN

Die richtige Berufseinstufung entscheidet bei biometrischen Tarifen über den genauen Beitrag – und ist gleichzeitig eine der größten Herausforderungen in der Beratung, denn eine einheitliche Berufeliste für alle Versicherer gibt es nicht. Mit dem neuesten Update macht M&M Office die Berufszuordnung jetzt so präzise, transparent und steuerbar wie nie zuvor.
Wir haben Benjamin Brummer, verantwortlich für die mathematische Logik hinter der intelligenten Zuordnung, gefragt, warum diese Neuerung ein echter Mehrwert für Vermittler ist.

"Durch diese intelligente Zuordnungsautomatik unterscheidet sich M&M Office deutlich von marktüblichen Vergleichsansätzen."

Benjamin Brummer, stellvertretender Bereichsleiter Mathematik bei MORGEN & MORGEN

Benjamin, was ist die wichtigste Neuerung der intelligent optimierten Berufszuordnung in M&M Office?
Mit dem aktuellen Update haben wir die automatische Berufszuordnung in M&M Office deutlich weiterentwickelt. Das Besondere: Die Zuordnung erfolgt nicht nur voll-automatisch und berücksichtigt jedes Kriterium, sondern ist jetzt auch transparent einsehbar und kann bei Bedarf im Einzelfall feinjustiert werden – direkt in der Vergleichsberechnung. Das minimiert Fehler, schafft Sicherheit und hebt die Berufszuordnung auf ein neues Qualitätsniveau.

Warum ist die Berufszuordnung bei biometrischen Produkten überhaupt so entscheidend?
Die Berufsgruppeneinstufung hat mitunter einen enormen Einfluss auf den Beitrag, gerade bei Berufsunfähigkeits- oder anderen biometrischen Tarifen. Gleichzeitig arbeiten Versicherer mit sehr unterschiedlich aufgebauten Berufslisten – von 1.500 bis hin zu 30.000 Berufen. Eine manuelle Auswahl wäre im Beratungsalltag nicht nur extrem aufwendig, sondern auch fachlich kaum konsistent möglich. Genau hier setzt unsere intelligentes Berufszuordnung an.

Wie funktioniert diese Berufszuordnung in der Praxis?
Vermittler wählen wie gewohnt einen Beruf (Abb. 1) aus einer einheitlichen M&M-Berufsliste aus. Im Hintergrund ordnet das System automatisch die passenden Berufe (Abb. 2) aus den Originalberufslisten der jeweiligen Versicherer zu. Dabei berücksichtigen wir nicht nur die Berufsbezeichnung, sondern alle relevanten Faktoren wie bspw. Berufsstand, Ausbildung oder konkrete Tätigkeitsanteile – etwa Büroarbeit, körperliche Tätigkeit oder Reisetätigkeit. Das sorgt für die qualitativ genaueste Einstufung.

Abb. 1 | M&M Office – Auswahl aus der M&M Berufsliste

Abb. 2 | M&M Office – direkt einsehbar: die automatische Zuordnung des Originalberufs des jeweiligen Versicherers

Was bringt die neue Transparenz und Anpassungsmöglichkeit für Vermittler konkret?
Mit der neuen Funktion wird dieser komplexe Prozess erstmals nachvollziehbar und steuerbar. Anwender können die ermittelten Zuordnungen je Anbieter und Tarif direkt einsehen. Und falls besondere Beratungssituationen vorliegen, kann die Zuordnung gezielt angepasst werden (Abb. 3) – auf Tarif- und Anbieterebene. Damit verbinden wir Effizienz durch intelligente Automatik mit fachlicher Präzision im Einzelfall.

Abb. 3 | M&M Office – Individuelle Anpassungsoption aus der Originalberufsliste des jeweiligen Versicherers

Kannst Du ein Beispiel nennen, warum diese Feinheiten so wichtig sind?
Berufsbilder sind in den Berufelisten der Versicherer mitunter mehrfach vertreten, um eine genaue Unterscheidung zu definieren. Ein Beispiel ist der Hautarzt, der operativ tätig ist. Ob der operative Anteil bei unter 10 Prozent oder bei 60 Prozent liegt, führt bei manchen Versicherern zu einer anderen Berufszuordnung und damit zu einer völlig anderen Einstufung und zu großen Beitragsunterschieden. Gleiches gilt beispielsweise auch für die Unterscheidung zwischen Angestellten und Selbständigen oder beim Hochschulabschluss und Meisterbrief. Für alle diese Feinheiten wird in M&M Office automatisch qualitätsgesichert der korrekte Versicherer-Beruf gesetzt.

Alle Vergleichsprogramme arbeiten mit Berufelisten – was unterscheidet M&M Office hier eigentlich vom Markt?
Der entscheidende Unterschied ist, dass wir als einziger Anbieter im Vergleichsmarkt eine hochintelligente, automatisierte und qualitätsgesicherte Berufszuordnung mit gleichzeitiger Transparenz und Feinsteuerung auf Tarif- und Anbieterebene ermöglichen. Die Berufszuordnung geht dabei weit über eine reine Textsuche der Berufsbezeichnung hinaus: Sämtliche Angaben zum Beruf werden bei der Wahl des Versicherer-Berufs berücksichtigt. Während andere Ansätze häufig auf vereinfachten Wortsuchen oder rein manuellen Zuordnungen basieren, kombiniert M&M Office erstmals intelligente Automatik mit der Möglichkeit, die Originalberufslisten der Versicherer direkt einzusehen und bei Bedarf gezielt anzupassen. Damit schaffen wir ein Niveau an Genauigkeit und Beratungssicherheit, das es so nur bei MORGEN & MORGEN gibt.

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3. Februar 2026

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