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        PFLEGEVERSICHERUNG 2025

        Pflegetagegelder erweitern ihr Angebot, während die Pflegerente rückläufig ist

        Rüsselsheim, 26. März 2025 – Die aktuellen Jahrgänge der MORGEN & MORGEN Pflege-Ratings zeigen erneut: während bei den Pflegetagegeldversicherungen ein Tarifzuwachs zu verzeichnen ist, zeigt sich die Pflegerente stark rückläufig.

        Die Relevanz einer privaten Pflegeabsicherung ist unbestritten. Sie nimmt vor dem Hintergrund der steigenden Pflegekosten sogar aktuell zu. Während die  Pflegerentenversicherung mittlerweile als Auslaufmodell gilt, nehmen die Tarife der Pflegetagegeldabsicherung weiter zu. Ein Hauptgrund dafür sind die höheren Beiträge der Pflegerenten im Vergleich zur flexibleren Pflegetagegeldversicherung. Viele Versicherer setzen daher verstärkt auf die Weiterentwicklung und Optimierung von Pflegetagegeldtarifen. „Das Angebot der Pflegerententarife sinkt rapide, während das Pflegetagegeld leicht wächst – ein Trend, den wir inzwischen seit Jahren beobachten. Auch in diesem Ratingjahrgang ist die Anzahl an Tarifen leicht gestiegen“, erklärt Thorsten Bohrmann, Senior Analyst bei MORGEN & MORGEN.

        Das Angebot der Pflegerententarife sinkt rapide, während das Pflegetagegeld leicht wächst

        Thorsten Bohrmann | Senior Versicherungsanalyst

        Die Beratung verlagert sich deutlich hin zur Pflegetagegeldversicherung. Dort gibt es innerhalb der Tarife noch Bewegungen, allerdings nicht immer zum Wohl des Versicherungsnehmers.

        Mit den M&M Ratings Pflegetagegeld und Pflegerente unterstützt MORGEN & MORGEN Versicherungsberater und -nehmer dabei, die besten Tarife zu identifizieren. Die beiden Ratings ermöglichen eine direkte Vergleichbarkeit, berücksichtigen aber auch die spezifischen Unterschiede der Produkte.

        Das M&M Rating Pflegetagegeld

        Eine Orientierung, welche Tarife die besseren Leistungen, beziehungsweise die kundenfreundlichsten Versicherungsbedingungen enthalten, gibt das M&M Rating Pflegetagegeld. Es beinhaltet ausschließlich die Bedingungsanalyse auf Basis der einzelnen Tarife bzw. Tarifkombinationen. Bewertet wird die Tarifkombination anhand von 37 Leistungsfragen.

        Die von MORGEN & MORGEN angesetzten Mindestkriterien stellen unter anderem sicher, dass die top bewerteten Tarife bei Vorliegen eines Pflegegrades ein Pflegetagegeld zahlen, die Beiträge bei Eintritt eines Pflegegrades freistellen, bei einer verspäteten Meldung rückwirkend zahlen, einen Versicherungsschutz auch bei Umzug ins Ausland gewährleisten und den Versicherungsschutz aufrechterhalten, auch wenn die Mitgliedschaft in der Privaten oder Sozialen Pflegeversicherung endet.

         

        Mindestkriterien

        M&M Rating Pflegetagegeld - voll oder eingeschränkt erfüllt, um die Bewertung von vier* oder fünf Sternen zu erhalten

        Bei einem verspätet gemeldeten Versicherungsfall wird rückwirkend geleistet.

        Der Versicherungsschutz besteht weiter, wenn die versicherte Person während der Versicherungsdauer ins Ausland verzieht.

        Die Pflegetagegeld- bzw. Pflegerentenversicherung kann weiterbestehen, wenn die Mitgliedschaft in der SPV/PPV endet.*

        Die Versicherung wird bei Eintritt eines Pflegegrades beitragsfrei gestellt.

        Der Prognosezeitraum beträgt sechs Monate.

        Der Versicherer zahlt ein Pflegetagegeld bei Vorliegen des Pflegegrades eins.

        Der Versicherer zahlt ein Pflegetagegeld bei Vorliegen der Pflegegrade zwei, drei, vier und fünf.*

        Der Versicherer verzichtet auf unübliche Einschränkungen bzw. Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören.*

        © MORGEN & MORGEN GmbH | Stand 03/2025

        Im aktuellen Ratingjahrgang werden 234 Tarife betrachtet. Das sind fünf Tarife mehr als 2023. Die Sterneverteilung im M&M Rating Pflegetagegeld 2025 zeigt eine zunehmende Spreizung der Tarife. Während die Zahl der Fünf-Sterne-Tarife seit 2023 von 58 auf 65 gestiegen ist, liegt sie unter dem Niveau von 2021 (69). Die Vier-Sterne-Tarife nehmen weiter ab – von 73 (2021) auf 53 (2025).

        Die Drei-Sterne-Tarife bleiben mit 45 stabil, während die Zwei-Sterne-Tarife seit 2021 stark zulegt haben: von 41 (2021) auf 71 (2025). Ein-Stern-Tarife gibt es weiterhin nicht. Diese Entwicklung verdeutlicht wachsende Leistungsunterschiede im Markt und unterstreicht die Bedeutung eines sorgfältigen Tarifvergleichs.

        Sterneverteilung

        M&M Rating Pflegetagegeld
        Ratingbewertung Anzahl Tarife 2025 Anzahl Tarife 2023 Anzahl Tarife 2021

        5 Sterne - ausgezeichnet

        65

        58

        69

        4 Sterne - sehr gut

        53

        55

        73

        3 Sterne - durchschnittlich

        45

        45

        55

        2 Sterne - schwach

        71

        71

        41

        1 Stern - sehr schwach

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        © MORGEN & MORGEN GmbH | Stand 03/2025

        Auch preislich variieren die Angebote stark. MORGEN & MORGEN hat eine Beispielrechnung für eine 30-jährige Person durchgeführt. Bei den Top Tarifen mit Vier- und Fünf-Sternebewertungen ergeben sich monatliche Beiträge zwischen 27 und 66 Euro, wenn bei einem Pflegegrad der Stufe fünf die ambulanten und stationären Leistungen bei mindestens 1.500 Euro liegen sollen. Wird das Eintrittsalter auf 50 Jahre hochgesetzt, liegen die monatlichen Prämien für entsprechende Tarife zwischen 61 und 154 Euro.

        In den Pflegegraden eins bis vier zeigen sich starke Leistungsunterschiede von mehreren hundert bis über tausend Euro. „Generell lässt sich feststellen, dass günstige Tarife vor allem in den Pflegegraden eins bis drei mit ihren Leistungen sparen. Bei Pflegegrad vier bieten alle Tarife zwischen 1.050 und 1.500 Euro“, zeigt Bohrmann auf.

         

        Das M&M Rating Pflegerente

        Welche Tarife der Privaten Pflegerentenanbieter besonders leistungsstark sind, zeigt das M&M Rating Pflegerente. Die 32 ratingrelevanten Leistungsfragen beurteilen Sachverhalte und Produkteigenschaften, die als wesentlich für die Bedingungsqualität eines Produkts anzusehen sind. Die Kundenfreundlichkeit steht hier klar im Fokus, ebenso die Eindeutigkeit der Aussagen im Bedingungswerk. Selbstverständlich werden hier auch unübliche Einschränkungen erfasst und beurteilt. Die von MORGEN & MORGEN angesetzten Mindestkriterien stellen unter anderem sicher, dass die top bewerteten Tarife leisten, wenn die Pflegebedürftigkeit nach Sozialgesetzbuch festgestellt wurde, die Versicherung bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit beitragsfrei gestellt wird, bei einer verspäteten Meldung rückwirkend geleistet wird, der Prognosezeitraum sechs Monate beträgt, der Versicherungsschutz bei Umzug ins Ausland weiterbesteht und dass die Versicherung weiterbestehen kann, auch wenn die Mitgliedschaft in der Privaten oder Sozialen Pflegeversicherung endet.

        Mindestkriterien

        M&M Rating Pflegerente - voll oder eingeschränkt erfüllt, um die Bewertung von vier* oder fünf Sternen zu erhalten

        Bei einem verspätet gemeldeten Versicherungsfall wird rückwirkend geleistet.

        Der Versicherungsschutz besteht weiter, wenn die versicherte Person während der Versicherungsdauer ins Ausland verzieht.

        Die Pflegetagegeld- bzw. Pflegerentenversicherung kann weiterbestehen, wenn die Mitgliedschaft in der SPV/PPV endet.*

        Die Versicherung wird bei Eintritt eines Pflegegrades beitragsfrei gestellt.

        Der Prognosezeitraum beträgt sechs Monate.

        Der Versicherer leistet, wenn die Pflegebedürftigkeit gemäß Sozialgesetzbuch (SGB) festgestellt wird.*

        Der Versicherer verzichtet auf unübliche Einschränkungen bzw. Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören.*

        © MORGEN & MORGEN GmbH | Stand 03/2025

        Die Pflegerente hat ausgedient. Das Angebot zeigt sich stark rückläufig. Im aktuellen Jahrgang des M&M Rating Pflegerente sind 92 Tarife bewertet. 2023 waren es noch 107 Tarife. Die Anzahl der Fünf-Sterne-Tarife ist zwar um einen Tarif auf 68 Tarife angestiegen, die Vier- und Fünf-Sterne-Riegen haben jedoch Federn gelassen. Sie belaufen sich jeweils nur noch auf zwölf Tarife, während Zwei- und Ein-Stern-Tarife weiterhin nicht vertreten sind.

        Sterneverteilung

        M&M Rating Pflegerente
        Ratingbewertung Anzahl Tarife 2025 Anzahl Tarife 2023 Anzahl Tarife 2021

        5 Sterne - ausgezeichnet

        68

        67

        67

        4 Sterne - sehr gut

        12

        24

        25

        3 Sterne - durchschnittlich

        12

        16

        13

        2 Sterne - schwach

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        1 Stern - sehr schwach

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        © MORGEN & MORGEN GmbH | Stand 03/2025

        Über MORGEN & MORGEN

        Marktführer für Analyse- und Vergleichssoftware mit spartenübergreifenden und sekundenschnellen Preis-Leistungsvergleichen aufgrund eigener Nachkalkulation. Qualitätsanbieter von neutralen Versicherungsdaten in Form von Ratings, Stochastischen Simulationen von Renditepotentialen, Wettbewerbstools, Data Analytics am POS sowie individuellen Analysen für die gesamte Branche. IT-Dienstleister für hochwertige Software, Webservices, Plattformlösungen, Schnittstellen und individuelle Services für Vermittler, Versicherer und Pools.

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