Neue Bewertung von Privatrenten: MORGEN & MORGEN vereint Top-Bedingungen und Top-Renditeprognosen
Rüsselsheim, 7. Oktober 2024 – Mit dem neuen Bewertungsaspekt „Top-Renditeprognose“ für unterschiedliche Anlagetypen erweitert das unabhängige Analysehaus MORGEN & MORGEN das aktuelle M&M Rating Privatrenten.
Für fondsgebundene sowie klassische Rententarife und Indexpolicen gibt es ab jetzt ergänzend zu der bewerteten Bedingungsqualität einen neuen Bewertungsindikator im Rahmen des M&M Rating Privatrente: die Top-Renditeprognose. Damit wird ab jetzt auch die für den Kunden entscheidende Komponente bei kapitalbildenden Produkten bewertet, nämlich die zu erwartende Rendite.
Im Ergebnis bestätigt die Auszeichnung Top-Renditeprognose eine besonders geeignete Renditeprognose für die jeweils drei Anlagetypen „sicherheitsorientiert“, „ausgewogen“ sowie „chancenorientiert“ und setzt eine Fünf-Sterne-Bewertung im Bedingungsrating voraus. „Das ist die gleiche Stoßrichtung, die aktuell die BaFin im Rahmen des Produktgenehmigungsverfahrens vorgibt: Es dürfen nur noch für den Kunden geeignete Produkte mit einer angemessenen und belegbaren Rendite angeboten werden“, knüpft Thorsten Saal, Bereichsleiter Mathematik und Rating bei MORGEN & MORGEN, an die aktuelle Herausforderung für Produktgeber an.
Das Ergebnis der aktuellen MORGEN & MORGEN Bewertung gibt sowohl Versicherungsvermittlern als auch Endkunden eine einfache, aber belastbare Orientierung.
Das ist die gleiche Stoßrichtung, die aktuell die BaFin vorgibt: Es dürfen nur noch für den Kunden geeignete Produkte mit einer angemessenen und belegbaren Rendite angeboten werden
Top-Bedingungen und Top-Renditeprognose nach Anlagetypen
Im Rahmen der Bewertung von Privatrenten werden 52 klassische Rententarife, 476 Fondsgebundene Tarife und 32 Indexpolicen hinsichtlich ihrer Bedingungsqualität im M&M Rating Privatrente bewertet. Davon erreichen insgesamt 186 Tarife die Bestbewertung von fünf Sternen. Diese 186 Tarife mit top Bedingungen werden nun hinsichtlich ihrer Renditeprognosen unter Berücksichtigung der Eignung für die unterschiedlichen Anlagetypen beurteilt.
Hierfür werden Rendite- und Risikokennzahlen anhand des Volatium Modells bewertet, das seit über 15 Jahren die Renditewahrscheinlichkeiten von Altersvorsorgeprodukten simuliert und sich zu einem branchenweit anerkannten Standard entwickelt hat. Für jeden Tarif wird die Renditekennzahl und die Risikokennzahl jeweils für drei verschiedene Laufzeiten berechnet (20, 30 und 40 Jahre). Es wird überprüft, ob die Rendite- und die Risikokennzahl bestimmte Benchmarks erfüllt. Falls die Benchmarks für jede der drei Laufzeiten erreicht wird, wird der Tarif mit dem Zusatz „Top-Renditeprognose“ ausgezeichnet.
Die Festlegung der Benchmarks erfolgt in fünf Kategorien mit unterschiedlichem Garantieniveau und unterschiedlicher Fondsauswahl. Ein Tarif kann auch in mehreren Kategorien überprüft werden, sofern unterschiedliche Garantieniveaus und Fonds angeboten werden. Je nach Kategorie wird die Auszeichnung für eine der drei Anlagetypen „sicherheitsorientiert“, „ausgewogen“ oder „chancenorientiert“ vergeben.
Anlagetyp "sicherheitsorientiert"
| Anbieter | Tarif | M&M Renditeprognose | M&M Rating Privatrente | Bedingungen |
|---|---|---|---|
Allianz LV | PrivatRente InvestFlex RF1U.GD | top | 5 Sterne |
Allianz LV | PrivatRente Perspektive RSKU1U | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | ALfonds - Tarif FR15 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | ALfonds - Tarif LFR15 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | ALfonds - Tarif HFR15 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | AR15 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | HAR15 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | LAR15 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | AR15 - 100% Klassik | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | HAR15 - 100% Klassik | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | LAR15 - 100% Klassik | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | AR10 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | HAR10 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | LAR10 | top | 5 Sterne |
Baloise LV | Baloise Best Invest (FRN) | top | 5 Sterne |
Barmenia LV | PrivatRente Index - 100% sichere Anlage | top | 5 Sterne |
Canada Life LV | GENERATION private plus | top | 5 Sterne |
Canada Life LV | GENERATION private plus Honorartarif | top | 5 Sterne |
Condor LV | C72 Congenial privat garant - EN | top | 5 Sterne |
Condor LV | C72 Congenial privat garant - H (courtagefrei) | top | 5 Sterne |
Continentale LV | Rente Invest Garant RIG | top | 5 Sterne |
Continentale LV | Rente Invest Garant RIG FDL-Tarif | top | 5 Sterne |
Continentale LV | Rente Classic RCP | top | 5 Sterne |
Continentale LV | Rente Classic RCP FDL-Tarif | top | 5 Sterne |
CosmosDirekt LV | FlexInvest (Tarif CFRS) | top | 5 Sterne |
Direkte Leben LV | FlexRente classic - T33oG | top | 5 Sterne |
ERGO Vorsorge LV | ERGO Rente Balance | top | 5 Sterne |
ERGO Vorsorge LV | ERGO Rente Balance Honorartarif | top | 5 Sterne |
Europa LV | E-RIG | top | 5 Sterne |
Iduna LV | SI Global Garant Invest Flexible Rente, Beitragsgarantie | top | 5 Sterne |
Inter LV | MeinLeben Privatrente Individuell | top | 5 Sterne |
Inter LV | MeinLeben Privatrente Honorartarif Individuell | top | 5 Sterne |
Inter LV | MeinLeben | top | 5 Sterne |
Inter LV | MeinLeben Honorartarif | top | 5 Sterne |
LV 1871 LV_SHU | MeinPlan - FRV PCS | top | 5 Sterne |
LV 1871 LV_SHU | MeinPlan - FRV Netto | top | 5 Sterne |
LV 1871 LV_SHU | MeinPlan - FRV PP | top | 5 Sterne |
LV 1871 LV_SHU | MeinPlan - FRV MIX | top | 5 Sterne |
LV 1871 LV_SHU | MeinPlan - FRV NAV | top | 5 Sterne |
myLife LV | myLife Aktiv (FGNK+) | top | 5 Sterne |
Nürnberger LV | NFX3200 | top | 5 Sterne |
Stuttgarter LV | FlexRente performance+ - T73oG | top | 5 Sterne |
Württembergische LV | Genius Vorsorge Garantie 80, Tarif ARH | top | 5 Sterne |
Je nach Ausgestaltung der flexiblen Kapitalanlagemöglichkeiten der einzelnen Tarife können sie für mehrere Anlagetypen top bewertet sein.
© MORGEN & MORGEN GmbH | Stand 10/2024
Anlagetyp "ausgewogen"
| Anbieter | Tarif | M&M Renditeprognose | M&M Rating Privatrente | Bedingungen |
|---|---|---|---|
Allianz LV | PrivatRente InvestFlex RF1U.GD | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | ALfonds - Tarif FR15 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | ALfonds - Tarif LFR15 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | ALfonds - Tarif HFR15 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | AR15 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | HAR15 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | LAR15 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | AL_DuoSmart HR20 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | AL_DuoSmart LHR20 | top | 5 Sterne |
Baloise LV | Baloise Best Invest (FRN) | top | 5 Sterne |
Canada Life LV | GENERATION private plus | top | 5 Sterne |
Canada Life LV | GENERATION private plus Honorartarif | top | 5 Sterne |
Condor LV | C72 Congenial privat garant - EN | top | 5 Sterne |
Condor LV | C72 Congenial privat garant - H (courtagefrei) | top | 5 Sterne |
Continentale LV | Rente Invest Garant RIG | top | 5 Sterne |
Continentale LV | Rente Invest Garant RIG FDL-Tarif | top | 5 Sterne |
CosmosDirekt LV | FlexInvest (Tarif CFRS) | top | 5 Sterne |
ERGO Vorsorge LV | ERGO Rente Balance | top | 5 Sterne |
ERGO Vorsorge LV | ERGO Rente Balance Honorartarif | top | 5 Sterne |
Europa LV | E-RIG | top | 5 Sterne |
Iduna LV | SI Global Garant Invest Flexible Rente, Beitragsgarantie | top | 5 Sterne |
Inter LV | MeinLeben Privatrente Individuell | top | 5 Sterne |
Inter LV | MeinLeben Privatrente Honorartarif Individuell | top | 5 Sterne |
LV 1871 LV_SHU | MeinPlan - FRV PCS | top | 5 Sterne |
LV 1871 LV_SHU | MeinPlan - FRV Netto | top | 5 Sterne |
LV 1871 LV_SHU | MeinPlan - FRV PP | top | 5 Sterne |
LV 1871 LV_SHU | MeinPlan - FRV MIX | top | 5 Sterne |
LV 1871 LV_SHU | MeinPlan - FRV NAV | top | 5 Sterne |
myLife LV | myLife Aktiv (FGNK+) | top | 5 Sterne |
Nürnberger LV | NFX3200 | top | 5 Sterne |
Stuttgarter LV | FlexRente performance+ - T73oG | top | 5 Sterne |
Württembergische LV | Genius Vorsorge Flex, Tarif ARH | top | 5 Sterne |
Württembergische LV | Genius Vorsorge Garantie 80, Tarif ARH | top | 5 Sterne |
Je nach Ausgestaltung der flexiblen Kapitalanlagemöglichkeiten der einzelnen Tarife können sie für mehrere Anlagetypen top bewertet sein.
© MORGEN & MORGEN GmbH | Stand 10/2024
Anlagetyp "chancenorientiert"
| Anbieter | Tarif | M&M Renditeprognose | M&M Rating Privatrente | Bedingungen |
|---|---|---|---|
Allianz LV | PrivatRente InvestFlex RF1U | top | 5 Sterne |
Allianz LV | PrivatRente InvestFlex RF1U NAV | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | ALfonds - Tarif FR10 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | ALfonds - Tarif LFR10 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | ALfonds - Tarif HFR10 | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | AR15 - 100% Fondsanlage | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | HAR15 - 100% Fondsanlage | top | 5 Sterne |
Alte Leipziger LV | LAR15 - 100% Fondsanlage | top | 5 Sterne |
Baloise LV | Baloise Best Invest (FRN) - 100% Fondsanlage | top | 5 Sterne |
Barmenia LV | PrivatRente Invest | top | 5 Sterne |
Canada Life LV | GENERATION private plus (0% UWP) | top | 5 Sterne |
Canada Life LV | GENERATION private plus Honorartarif (0% UWP) | top | 5 Sterne |
Condor LV | C78 Congenial privat - H (courtagefrei) | top | 5 Sterne |
Condor LV | C78 Congenial privat - EN | top | 5 Sterne |
Continentale LV | Rente Invest RI | top | 5 Sterne |
Continentale LV | EasyRente Invest ERI | top | 5 Sterne |
Continentale LV | Rente Invest RI FDL-Tarif | top | 5 Sterne |
Continentale LV | EasyRente Invest ERI FDL-Tarif | top | 5 Sterne |
CosmosDirekt LV | FlexInvest (Tarif CFRS) | top | 5 Sterne |
ERGO Life LV | ERGO Eco-Rente Chance | top | 5 Sterne |
ERGO Life LV | ERGO Rente Chance Select | top | 5 Sterne |
ERGO Vorsorge LV | ERGO Rente Balance 100% Fondsanlage | top | 5 Sterne |
ERGO Vorsorge LV | ERGO Rente Balance Honorartarif 100% Fondsanlage | top | 5 Sterne |
ERGO Vorsorge LV | ERGO Rente Chance | top | 5 Sterne |
ERGO Vorsorge LV | ERGO Rente Chance Honorartarif | top | 5 Sterne |
Europa LV | E-RI | top | 5 Sterne |
Gothaer LV | VarioRent plus Fonds (FR22-1) | top | 5 Sterne |
Gothaer LV | VarioRent plus Fonds (FR22-2) | top | 5 Sterne |
Gothaer LV | VarioRent plus Fonds (FR22-3) | top | 5 Sterne |
HDI LV | CleverInvest HARF22 | top | 5 Sterne |
Iduna LV | SI Pur Invest | top | 5 Sterne |
Inter LV | MeinLeben Privatrente Honorartarif (ohne Garantie) | top | 5 Sterne |
InterRisk LV | IRis - die Fondsrente (AFRV) | top | 5 Sterne |
InterRisk LV | myIndex - satellite ETF Evolution (HFRV) | top | 5 Sterne |
InterRisk LV | IRis - die Fondsrente (NFRV) | top | 5 Sterne |
LV 1871 LV_SHU | MeinPlan - FRV PCS | top | 5 Sterne |
LV 1871 LV_SHU | MeinPlan - FRV Netto | top | 5 Sterne |
LV 1871 LV_SHU | MeinPlan - FRV PP | top | 5 Sterne |
LV 1871 LV_SHU | MeinPlan - FRV MIX | top | 5 Sterne |
LV 1871 LV_SHU | MeinPlan - FRV NAV | top | 5 Sterne |
myLife LV | FRNK - myLife Fonds-Rente | top | 5 Sterne |
myLife LV | myLife Aktiv (FGNK+) | top | 5 Sterne |
Nürnberger LV | NFX3200 | top | 5 Sterne |
Stuttgarter LV | FlexRente performance+ - T73oG | top | 5 Sterne |
Württembergische LV | Genius Vorsorge Garantie 80, Tarif ARH | top | 5 Sterne |
Zurich Dt. Herold LV | FondsRente Basisschutz | top | 5 Sterne |
Zurich Dt. Herold LV | FondsRente Premiumschutz | top | 5 Sterne |
Zurich Dt. Herold LV | Vorsorgeinvest Spezial Basisschutz | top | 5 Sterne |
Zurich Dt. Herold LV | Vorsorgeinvest Spezial Premiumschutz | top | 5 Sterne |
Je nach Ausgestaltung der flexiblen Kapitalanlagemöglichkeiten der einzelnen Tarife können sie für mehrere Anlagetypen top bewertet sein.
© MORGEN & MORGEN GmbH | Stand 10/2024
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