Neue Bewertung von Privatrenten: MORGEN & MORGEN vereint Top-Bedingungen und Top-Renditeprognosen
Rüsselsheim, 7. Oktober 2024 – Mit dem neuen Bewertungsaspekt „Top-Renditeprognose“ für unterschiedliche Anlagetypen erweitert das unabhängige Analysehaus MORGEN & MORGEN das aktuelle M&M Rating Privatrenten.
Für fondsgebundene sowie klassische Rententarife und Indexpolicen gibt es ab jetzt ergänzend zu der bewerteten Bedingungsqualität einen neuen Bewertungsindikator im Rahmen des M&M Rating Privatrente: die Top-Renditeprognose. Damit wird ab jetzt auch die für den Kunden entscheidende Komponente bei kapitalbildenden Produkten bewertet, nämlich die zu erwartende Rendite.
Im Ergebnis bestätigt die Auszeichnung Top-Renditeprognose eine besonders geeignete Renditeprognose für die jeweils drei Anlagetypen „sicherheitsorientiert“, „ausgewogen“ sowie „chancenorientiert“ und setzt eine Fünf-Sterne-Bewertung im Bedingungsrating voraus. „Das ist die gleiche Stoßrichtung, die aktuell die BaFin im Rahmen des Produktgenehmigungsverfahrens vorgibt: Es dürfen nur noch für den Kunden geeignete Produkte mit einer angemessenen und belegbaren Rendite angeboten werden“, knüpft Thorsten Saal, Bereichsleiter Mathematik und Rating bei MORGEN & MORGEN, an die aktuelle Herausforderung für Produktgeber an.
Das Ergebnis der aktuellen MORGEN & MORGEN Bewertung gibt sowohl Versicherungsvermittlern als auch Endkunden eine einfache, aber belastbare Orientierung.
Das ist die gleiche Stoßrichtung, die aktuell die BaFin vorgibt: Es dürfen nur noch für den Kunden geeignete Produkte mit einer angemessenen und belegbaren Rendite angeboten werden
Top-Bedingungen und Top-Renditeprognose nach Anlagetypen
Im Rahmen der Bewertung von Privatrenten werden 52 klassische Rententarife, 476 Fondsgebundene Tarife und 32 Indexpolicen hinsichtlich ihrer Bedingungsqualität im M&M Rating Privatrente bewertet. Davon erreichen insgesamt 186 Tarife die Bestbewertung von fünf Sternen. Diese 186 Tarife mit top Bedingungen werden nun hinsichtlich ihrer Renditeprognosen unter Berücksichtigung der Eignung für die unterschiedlichen Anlagetypen beurteilt.
Hierfür werden Rendite- und Risikokennzahlen anhand des Volatium Modells bewertet, das seit über 15 Jahren die Renditewahrscheinlichkeiten von Altersvorsorgeprodukten simuliert und sich zu einem branchenweit anerkannten Standard entwickelt hat. Für jeden Tarif wird die Renditekennzahl und die Risikokennzahl jeweils für drei verschiedene Laufzeiten berechnet (20, 30 und 40 Jahre). Es wird überprüft, ob die Rendite- und die Risikokennzahl bestimmte Benchmarks erfüllt. Falls die Benchmarks für jede der drei Laufzeiten erreicht wird, wird der Tarif mit dem Zusatz „Top-Renditeprognose“ ausgezeichnet.
Die Festlegung der Benchmarks erfolgt in fünf Kategorien mit unterschiedlichem Garantieniveau und unterschiedlicher Fondsauswahl. Ein Tarif kann auch in mehreren Kategorien überprüft werden, sofern unterschiedliche Garantieniveaus und Fonds angeboten werden. Je nach Kategorie wird die Auszeichnung für eine der drei Anlagetypen „sicherheitsorientiert“, „ausgewogen“ oder „chancenorientiert“ vergeben.
Dieses Siegel bestätigt die besten Bewertungen für den Anlagetypen "sicherheitsorientiert". Es gilt für Tarife der klassischen und der fondsgebundenen Privatrente sowie der Indexpolicen.
- Top-Renditeprognose
- Fünf Sterne Bewertung im M&M Rating Privatrente (Bedingungen)
Dieses Siegel bestätigt die besten Bewertungen für den Anlagetypen "ausgewogen". Es gilt für Tarife der klassischen und der fondsgebundenen Privatrente sowie der Indexpolicen.
- Top-Renditeprognose
- Fünf Sterne Bewertung im M&M Rating Privatrente (Bedingungen)
Dieses Siegel bestätigt die besten Bewertungen für den Anlagetypen "chancenorientiert". Es gilt für Tarife der klassischen und der fondsgebundenen Privatrente sowie der Indexpolicen.
- Top-Renditeprognose
- Fünf Sterne Bewertung im M&M Rating Privatrente (Bedingungen)
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