Privatrenten bewertet nach Bedingungsqualität und Renditeprognose
Das M&M Rating Privatrente zeigt in der bekannten Sternebewertungslogik klar erkennbar, wie gut die Tarifleistungen von Fondsrenten, Klassischen Renten und Indexpolicen sind. Für das Rating wurden die Bedingungen von über 300 Rententarifen auf Herz und Nieren untersucht. Die aktuelle Verteilung des Marktangebots beläuft sich auf etwas mehr als 70 Prozent Fondsrenten, knapp 20 Prozent Klassische Renten und nur rund 10 Prozent Indexpolicen.
Ergänzend zu der bewerteten Bedingungsqualität gibt es mit der Top-Renditeprognose eine Bewertungsdimension, die die entscheidende Komponente bei kapitalbildenden Produkten bewertet, nämlich die zu erwartende Rendite.
Im Ergebnis bestätigt die Auszeichnung Top-Renditeprognose eine besonders geeignete Renditeprognose für die jeweils drei Anlagetypen „sicherheitsorientiert“, „ausgewogen“ sowie „chancenorientiert“ und setzt eine Fünf-Sterne-Bewertung im Bedingungsrating voraus.
Mehr Informationen und Erkenntnisse zum aktuellen Marktgeschehen findest Du im M&M Marktblick Privatrente und Top-Renditeprognose 2024.
Die Auszeichnung Top-Renditeprognose bestätigt eine besonders geeignete Renditeprognose für die jeweils drei Anlagetypen „sicherheitsorientiert“, „ausgewogen“ sowie „chancenorientiert“ und setzt eine Fünf-Sterne-Bewertung im Bedingungsrating voraus.
ORIENTIERUNG FÜR DEN MARKT
Für den Versicherungsnehmer stellt sich neben den offensichtlichen Kostenunterschieden vor allem die Frage, welcher Tarif die besten Gestaltungsmöglichkeiten und Renditechancen bietet. Das Lesen und Bewerten der Versicherungsbedingungen ist jedoch keine triviale Aufgabe, wobei das M&M Rating Orientierung leisten kann.
Um Kunden eine noch umfassendere Entscheidungsgrundlage zu bieten, wurde das Rating um die Kategorie "Top-Renditeprognose" erweitert. Diese neue Komponente bewertet neben der Qualität der Versicherungsbedingungen auch die potenzielle Rendite unter Berücksichtigung möglicher Risiken. Die Auszeichnung "Top-Renditeprognose" wird für drei Anlegertypen vergeben: sicherheitsorientiert, ausgewogen und chancenorientiert. Dabei werden Rendite- und Risikokennzahlen für verschiedene Laufzeiten (20, 30 und 40 Jahre) analysiert und mit festgelegten Benchmarks verglichen.
Diese zusätzliche Bewertung ermöglicht es Interessenten, nicht nur die vertraglichen Rahmenbedingungen, sondern auch die finanziellen Perspektiven verschiedener Tarife besser einzuschätzen und so eine fundierte Entscheidung für ihre individuelle Altersvorsorge zu treffen.
| Top-Renditeprognose für Anlagetyp | Kategorie |
|---|---|
Sicherheitsorientiert | Klassische Rente |
Sicherheitsorientiert | Fondsgebundene Rente mit Beitragsgarantie 80% (mit Mischfonds der Fondsrisikoklasse 4) |
Ausgewogen | Fondsgebundene Rente mit Beitragsgarantie 80% (mit Aktienfonds der Fondsrisikoklasse 5) |
Ausgewogen | Fondsgebundene Rente mit Beitragsgarantie zwischen 60% und 80% (mit Aktienfonds der Fondsrisikoklasse 5) |
Chancenorientiert | Fondsgebundene Rente ohne Garantie (mit Aktienfonds der höchsten Fondsrisikoklassen 6) |
Das M&M Rating Privatrente Klassisch untersucht klassische Rentenversicherungen, auch als kapitalbildende Rentenversicherung oder traditionelle Rentenversicherung bezeichnet.
Das M&M Rating Privatrente Index untersucht Rentenversicherungen, bei denen die Rendite und die Höhe der Rentenzahlungen an die Wertentwicklung eines bestimmten Index, wie beispielsweise den Aktienindex DAX oder den Rentenindex Bloomberg Barclays US Aggregate, gekoppelt sind.
Das M&M Rating Privatrente Fondsgebunden untersucht Rentenversicherungen, bei denen eingezahlte Beiträge entweder ganz oder teilweise in Investmentfonds angelegt werden. Diese Art der Rentenversicherung kombiniert Elemente einer klassischen Rentenversicherung mit Anlagemöglichkeiten in Fonds.
Der M&M Rating Grundsatz
Die Bedingungen werden anhand von Leistungsfragen bewertet. Nur in den AVB aufgeführte Leistungen werden bewertet, da nur hierauf ein Rechtsanspruch besteht. Grundsätzlich gilt eine Antwort als „eingeschränkt erfüllt“, wenn weder „voll erfüllt“ noch „nicht erfüllt“ erreicht ist. Es wird im Erfüllungsgrad nicht noch weiter unterschieden. Zusätzlich zu den reinen Punktzahlen werden weitere Mindestkriterien gefordert, um die jeweilige Ratingklasse zu erreichen. Alle Leistungsfragen, deren Gewichtung sowie eine ausführliche Historie des M&M Rating Privatrente findest du in der Rating Dokumentation.
MORGEN & MORGEN erhebt keine Gebühren für die Erhebung und Qualifizierung der Daten sowie die Durchführung des Ratings. Die Refinanzierung erfolgt ausschließlich durch die laufenden Einnahmen aus unseren weiteren zahlreichen Services. So können wir absolute Unabhängigkeit und Neutralität gewährleisten.
Rechtlicher Hinweis
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