Privathaftpflicht und Wohngebäude 2024
Rüsselsheim, 06. November 2024 – Das unabhängige Analysehaus MORGEN & MORGEN blickt hinter die Kulissen der Privaten Haftpflichtversicherung und der Wohngebäudeversicherung. Beide Sparten geben erneut ein gutes Bild ab.
Der Markt für Privathaftpflicht- und Wohngebäudeversicherungen wird zunehmend differenzierter und vielschichtiger. Eine aktuelle MORGEN & MORGEN Analyse zeigt, dass die Tarife spezifisch auf die Bedürfnisse unterschiedlicher Zielgruppen ausgerichtet sind, zunehmend flexibel gestaltet sind und ein hohes Maß an Bedingungsqualität aufweisen. Die Differenzierung erfolgt durch diverse Tarifbausteine, die in der Beratung sinnvoll kombiniert werden müssen, um bedarfsgerechten Schutz zu gewährleisten.
Die Tarife sind zielgruppenspezifisch ausgerichtet, zunehmend flexibel gestaltet und weisen ein hohes Maß an Bedingungsqualität auf.
Das M&M Rating Privathaftpflicht
Das M&M Rating Privathaftpflicht ist tarifbezogen. Da viele Versicherer verschiedene Tarife mit unterschiedlichem Leistungsumfang anbieten, unterteilt sich das Rating passend zu den vier Zielgruppen: Familie, Paar ohne Kind, Single mit Kind und Single. Analysiert werden die Bedingungen der einzelnen Tarife und Tarifkombinationen. Das Rating eines Tarifs wird mit einem (sehr schwach) bis fünf (ausgezeichnet) Sternen bewertet. Die Bedingungen werden anhand von Leistungsfragen beurteilt. Je Zielgruppe wird der Tarif anhand von 36 bis 42 Leistungsfragen evaluiert. Die im M&M Rating angesetzten Mindestkriterien stehen für einen umfassenden Versicherungsschutz und zeigen die Qualität der Privathaftpflichttarife, die mit vier oder fünf Sternen bewertet sind.
Mindestkriterien
Der Versicherungsschutz besteht bei Auslandsaufenthalten innerhalb der Europäischen Union (EU) ohne zeitliche Begrenzung. |
Der Versicherungsschutz besteht bei weltweiten Auslandsaufenthalten (ohne geographische Einschränkung, ggf. mit zeitlicher Begrenzung).* |
Kriterium für Familien und Single mit Kind: Der Versicherungsschutz besteht für Schäden durch deliktunfähige Personen. |
Schäden durch reine Gefälligkeitshandlungen sind bedingungsgemäß mitversichert. |
Der Versicherungsschutz umfasst Mietsachschäden an beweglichen Sachen.* |
Der Versicherungsschutz umfasst Mietsachschäden an mobilen Einrichtungsgegenständen.* |
Bedingungsgemäß ist ausdrücklich die gesetzliche Haftpflicht wegen Schäden aus dem Austausch, der Übermittlung und Bereitstellung elektronischer Daten mitversichert.* |
Der Versicherer verzichtet auf unübliche Einschränkungen bzw. Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören.* |
© MORGEN & MORGEN GmbH | Stand 10/2024
In der Kategorie Familien erhalten 183 Tarife die höchste Bewertung von fünf Sternen und werden somit als "ausgezeichnet" eingestuft. Für Paare sind es 89 Tarife, für Singles 175 Tarife und für Alleinerziehende mit einem Kind 82 Tarife. Insgesamt zeigt sich, dass eine große Anzahl an Tarifen die hohen Qualitätsanforderungen für eine Fünf-Sterne-Bewertung erfüllt. Vier Sterne, die für eine sehr gute Bewertung stehen, werden in der Familienkategorie an 50 Tarife vergeben. Paare finden 34 sehr gut bewertete Tarife, Singles 66 und Alleinerziehende mit einem Kind 28. Tarife mit durchschnittlicher Bewertung, also drei Sterne, sind für Familien 69-mal verfügbar, für Paare 38-mal, für Singles 64-mal und für Alleinerziehende mit einem Kind 16-mal. Schwache und sehr schwache Tarife, die nur zwei beziehungsweise einen Stern erhalten, sind seltener vertreten. „Das Angebot der Privaten Haftpflichttarife zeichnet sich erneut durch eine Vielzahl an top bewerteten Tarifen aus“, beschreibt Thorsten Saal, Bereichsleiter Mathematik und Rating, das aktuelle Ratingergebnis.
Sterneverteilung 2024
| Ratingbewertung | Anzahl Tarife für Familien | Anzahl Tarife für Paare | Anzahl Tarife für Single | Anzahl Tarife für Single mit Kind |
|---|---|---|---|---|
5 Sterne - ausgezeichnet | 183 | 89 | 175 | 82 |
4 Sterne - sehr gut | 50 | 34 | 66 | 28 |
3 Sterne - durchschnittlich | 69 | 38 | 64 | 16 |
2 Sterne - schwach | 37 | 25 | 22 | 5 |
1 Stern - sehr schwach | 44 | 21 | 27 | 12 |
Ein Vergleich zu den Vorjahresergebnissen ist aufgrund einer geänderten Zählweise der Tarife/Tarifkombinationen nicht möglich.
© MORGEN & MORGEN GmbH | Stand 10/2024
Das M&M Rating Wohngebäudeversicherung
Insgesamt 60 Tarife erhalten die höchste Bewertung von fünf Sternen und werden somit als ausgezeichnet eingestuft. Diese Top-Bewertung zeigt, dass eine Vielzahl an Wohngebäudeversicherungen auf dem Markt die höchsten Ansprüche an Schutz und Service erfüllen. Ebenfalls positiv bewertet werden 54 Tarife, die mit vier Sternen als sehr gut klassifiziert sind. Tarife, die eine durchschnittliche Bewertung von drei Sternen erhalten, sind 28-mal vertreten. In der Kategorie schwach mit zwei Sternen finden sich 20 Tarife, und 5 Tarife erhalten die niedrigste Bewertung von einem Stern. „Gerade im Hinblick auf die andauernde Situation zur Elementarschadenversicherung können wir bestätigen, dass es viele Tarife mit sehr gutem Versicherungsschutz gibt“, so Saal. „Eine umfassende Beratung ist dabei jedoch unabdingbar, da in vielen Haushalten eine solche bereits länger zurückliegen dürfte.“
Mindestkriterien
Frost- und Bruchschäden an Ableitungsrohren, die sich außerhalb des Gebäudes und auf dem Versicherungsgrundstück befinden und der Entsorgung versicherter Gebäude oder Anlagen dienen, sind mitversichert. |
Frost- und Bruchschäden an Wasser- und Heizungsrohren (Zuleitungsrohren), die sich außerhalb des Gebäudes und auf dem Versicherungsgrundstück befinden und der Versorgung versicherter Gebäude oder Anlagen dienen, sind mitversichert.* |
Frost- und Bruchschäden an Wasser- und Heizungsrohren (Zuleitungsrohren), die sich außerhalb des Versicherungsgrundstück befinden und der Versorgung versicherter Gebäude oder Anlagen dienen, für die der Versicherungsnehmer die Verantwortung trägt, sind mitversichert. |
Auf eine Kürzung der Versicherungsleistung wird bei grob fahrlässiger Herbeiführung des Versicherungsfalls verzichtet. |
Der Versicherer verzichtet auf unübliche Einschränkungen bzw. Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören.* |
© MORGEN & MORGEN GmbH | Stand 10/2024
Das Ratingergebnis zeigt ein gleichbleibend hochwertiges Angebot über die Jahre hinweg. Seit Einführung des M&M Rating Wohngebäude 2018 bis heute sind rund 25 Prozent der Tarife und Tarifkombinationen mit fünf Sternen bewertet. Mit rund 40 Prozent des Angebots ist der Vier-Sterne-Bereich nach wie vor am stärksten vertreten. Drei Sterne erhalten 17 Prozent, damit zwei Prozentpunkte weniger als 2018. 14 Prozent der Tarifkombinationen sind mit zwei Sternen bewertet, ebenfalls zwei Prozentpunkte weniger als vor vier Jahren. Nur knapp drei Prozent erhalten die schlechteste Bewertung von einem Stern, fast doppelt so viele Tarifkombinationen wurden 2018 schlecht bewertet.
Sterneverteilung
| Ratingbewertung | Anzahl Tarife 2024 |
|---|---|
5 Sterne - ausgezeichnet | 60 |
4 Sterne - sehr gut | 54 |
3 Sterne - durchschnittlich | 28 |
2 Sterne - schwach | 20 |
1 Stern - sehr schwach | 5 |
Ein Vergleich zu den Vorjahresergebnissen ist aufgrund einer geänderten Zählweise der Tarife/Tarifkombinationen nicht möglich.
© MORGEN & MORGEN GmbH | Stand 10/2024
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